¿Qué es la inflación?

Explicación sobre qué es la inflación

La inflación es uno de los factores económicos que más afecta a nuestro día a día. Por eso, tanto si te interesa el mundo financiero, como si eres una persona con intereses completamente distintos, te animamos a que te preguntes qué es la inflación.

Y ¿por qué nos afecta tanto?, de forma muy resumida, porque se trata de un indicador que mide cuánto han subido los precios de los productos más comúnmente consumidos. Es decir, cuánto se han encarecido los productos que sueles comprar a diario.

¿Cómo me afecta la inflación?

El efecto que tiene sobre tu economía personal es enorme. Por eso, quien no sabe qué es la inflación, tiene un problema a largo plazo.

Este indicador, no es otra cosa que un índice de precios sobre un conjunto de productos cotidianos. Este índice, mide cómo han variado los precios de un conjunto de productos durante un periodo de tiempo. Normalmente un año o algunos meses.

Un índice de precios es la suma de la variación de los precios de un conjunto de productos seleccionados, o dicho de otra forma, de una cesta de la compra típica. Probablemente el más conocido por nosotros es el IPC, o Índice de Precios al Consumo.

Esto ya te da una idea de cómo te afecta, ¿cierto? De forma muy resumida, si el IPC sube un 4% este año, y tu salario solo lo hace 1%, habrás perdido un 3% de poder adquisitivo. O dicho de otra forma, tu salario se habrá reducido un 3%. ¿Y, por qué?

Pues muy sencillo, si el IPC es la media de los productos que compras normalmente, y al mes te gastabas 500 euros en el supermercado, con un sueldo neto mensual de 1.200€,  destinarás el 41.6% de tu sueldo mensual en la compra. Pero si el IPC es del 4% este año, ahora te gastarás 520 euros al mes, y como te han subido el salario un 1%, ganarás netos 1.212 euros. Es decir, destinarás un 42.9% de tu salario al super, un 1.3% más.

¿Cómo me protejo de la inflación?

Pala explicando qué es la inflación

Una vez tenemos claro qué es la inflación, y vemos cómo nos afecta, la siguiente pregunta que te podrías hacer es, ¿realmente es tan negativa?

La respuesta es, depende. Si la inflación es mayor a tu incremento patrimonial anual, para tan solo un año, apenas lo percibirás. Pero si se mantiene a lo largo de los años, vas a perder mucho poder adquisitivo.

Supón que tienes 10.000 euros ahorrados, y no los tocas en 10 años. Ahora supón que cada año hay una inflación del 2%. Al cabo de esos 10 años, esos 10.000€, equivaldrán a 7.810 euros actuales, habrías perdido 2.190€.

Entiendo que ahora ves la gran amenaza de la inflación, ¿verdad? Entonces, ¿cómo protegerse? La única forma de protegerse, es incrementar tu patrimonio por encima de la inflación. Es decir, en el caso del ejemplo anterior, conseguir aumentar esos 10.000€ en un 2.1% anual, un 0.1% más que la inflación.

Para conseguir ese aumento de patrimonio, solamente existen tres opciones posibles:

  • Conseguir  ahorrar más y mejor.
  • Aprender a invertir tu capital y conseguir rentabilidades aceptables.
  • Y aumentar tus ingresos, ya sea vía incremento salarial o creando un negocio.

¿Qué es la inflación subyacente?

Qué es la inflación subyacente

Si eres lector ocasional de periódicos, o incluso espectador de telediarios, habrás escuchado muchas veces el término de inflación subyacente. Esta palabra puede sonar muy técnica, pero en realidad, es el tipo de inflación que más te interesa saber.

¿Por qué? Porque es la medida de la inflación más precisa que se tiene. Y únicamente cuenta la variación de precios comunes, pero excluyendo a dos tipos de productos:

  • Energía: Gasolina, electricidad, gas, etc.
  • Alimentos básicos: Frutas, leche, cereales.

Puede sorprender esto pero, ¿cuál es el motivo? La principal razón de esta distinción, es que esos dos tipos de productos son muy volátiles, los precios varían muchísimo en cortos periodos de tiempo, y dan una medida poco precisa de la inflación. Mientras que el resto de productos procesados no. De modo que descartando éstos, se consigue una medida de la inflación más exacta.

El caso, es que los productos procesados, al incorporar otras materias primas, procesos complejos, el coste de la mano de obra y muchas otras variables, en su conjunto describen su precio, haciendo que la variación del precio sea mucho más lenta. De forma que, solo se verán afectados por factores importantes, o tendencias relevantes.

Y es que durante los años 70, ocurrió una de las crisis energéticas más importantes que se conocen. Eso hizo ver a muchos economistas que el indicador de inflación no funcionaba como esperaban. Por ellos, muchos de ellos se preguntaron de nuevo qué es la inflación, cómo mejorarla, que se quiere describir. Por ello, muchos de estos expertos empezaron a utilizar esta idea de Inflación subyacente o core inflation, para dar un mejor uso de este concepto, y uno de los primeros en hacerlo fue el estadounidense Robert J. Gordon en 1975.

¿Cómo afecta la inflación a un país?

Este apartado se lo dejo a los más curiosos, pues para tu día a día, no te va a afectar demasiado.

Además de las personas, la inflación es uno de los factores más relevantes en la economía de un país. A diferencia de otros factores, este en concreto, puede ser una herramienta realmente poderosa para un país, pero que si no se utiliza bien, puede llevarlo a la completa ruina.

¿Cómo se puede beneficiar un país de este efecto? Existen dos beneficios bien claros para una inflación, en un rango del 1% al 3%.

Ayuda a reducir la deuda

Debido a que la inflación a largo plazo, y de forma constante, reduce el poder adquisitivo de los agentes económicos, lo que está haciendo en realidad, es devaluar el valor de una moneda. Por ello, este efecto, es un potente agente que ayuda a reducir las deudas.

Imagina un préstamo de 100.000€. En 10 años, con una inflación del 3% anual, su valor real será de 65.608€. Es decir, que si el país consigue incrementar su poder adquisitivo a un 3% anual, en 10 años se habrá ahorrado el equivalente a 34.392€ de la deuda…

Por eso, para un país, ante la pregunta de qué es la inflación, es un potente reductor de deuda si se maneja bien. Y por ello, durante la historia, que un país estuviera altamente endeudado no era grave, mientras mantuviese un crecimiento económico constante.

Estimulante económico

En ciertas circunstancias, la inflación puede ser un factor positivo para la economía. El hecho de que el precio del dinero decaiga, anima a que la gente, y los gobiernos, tomen préstamos para el consumo. Pues lo que compres hoy, será más caro pasado un tiempo.

¿Qué implica esto? Pues el hecho de que la economía se mueva, es decir, que la gente compre y que los gobiernos y empresas inviertan, hace que toda la economía se mueva. Las empresas venden, los gobiernos recaudan más impuestos, y por lo tanto se necesitan crear puestos de trabajo para suplir esa demanda, por lo que se crea más empleo, cerrando el círculo.

De modo que, aunque a veces resulte contra intuitivo, endeudarse, y que los precios suban al mismo tiempo de forma constante, tiende a resultar beneficioso para la sociedad.

Pero como todo en la vida, los extremos suelen ser bastante malos. A continuación te explico los efectos negativos de la inflación. Este concepto esconde tres monstruos bastante potentes.

Los efectos negativos de la inflación

Hasta ahora, en general, hemos visto la cara buena de este efecto. Por lo que al preguntarte qué es la inflación, seguro que piensas un factor económico positivo.

Pero la economía es un sistema muy complejo. Eso significa que, muchos efectos son solo positivos si se mantienen en unos rangos aceptables. Pero que si se desvían a los extremos, se convierten en verdaderos monstruos.

A Continuación te muestro los tres monstruos más comunes que esconde la inflación:

Hiperinflación

En resumidas cuentas, la hiperinflación sucede cuando en un país, los precios suben de forma descontrolada. Y, ¿cuándo se considera una subida descontrolada? Pues generalmente, se considera hiperinflación cuando los precios suben por encima del 1.000% anual en un país… una barbaridad.

No entraré en detalles, pero, esto puede ocurrir por dos razones:

  • Falta de abastecimiento masiva. Esto suele suceder por guerras, catástrofes naturales y otro tipo de cataclismos.
  • Creación descontrolada de dinero. Esta es la más común de todas. Y suele pasar especialmente tras crisis económicas.

La creación descontrolada de dinero suele producirse en momentos de crisis económica. Por lo general, es una solución fácil, que le permite a un país financiarse rápidamente. Es decir, se empiezan a fabricar, por ejemplo Euros, de forma masiva y se introduce en el mercado.

Esto puede producir que se pierda la confianza en esta moneda, haya una sobreoferta, y su valor caíga descontroladamente. Y, ¿por qué? porque en la economía actual, la mayoría de productos vienen de fuera, son importados. Y eso significa que tienes que pagar en otra moneda, otra divisa. Si el Euro cae de forma descontrolada, aunque ese bien sigue valiendo lo mismo en la moneda origen, nos va a costar muchísimo más, y de ahí del aumento descontrolado.

En este contexto, qué es la inflación, es solo la consecuencia de un problema económico grave y una mala gestión.

Estanflación

La Estanflación, es otro de los efectos raros históricamente, pero que debido a economía globalizada, deja de ser una excepción. La estanflación es cuando un país no tiene crecimiento económico y la inflación sube.

No siempre tiene por qué ser catastrófico, pero a largo plazo puede ser muy perjudicial. Si recuerdas, uno de los efectos positivos sobre qué es la inflación, es que estimula la economía cuando hay crecimiento económico.

Pero si no hay crecimiento económico, los gobiernos no pueden tomar préstamos y por tanto reinvertirlo en la economía en forma de ayudas, nuevas infraestructuras o préstamos baratos. Además, si no hay crecimiento económico, generalmente es que la economía está parada, y generalmente implica que hay alto desempleo, y que el consumo se frena, haciendo que haya menos demanda, y las empresas inviertan menos.

Esa parada en la economía, implica que se cree menos empleo, y si se crea menos empleos, hay menos consumo cayendo en un círculo vicioso bastante negativo y difícil de salir.

Deflación

Y la deflación, es el término usado para describir una bajada general de precios de productos comunes. Pero, ¿si eso es bueno? ¿Por qué lo pones en un efecto negativo? Porque la economía se para.

Te lo explico con más detalle, porque es otro de los efectos contra intuitivos de la economía. Imagina que tienes 10.000€, y sabes que los precios están cayendo. Eso significa que si caen un 2% cada año, en 5 años esos 10.000€ equivaldrán 11.040€…. 1.040€ más sin hacer nada!

Pero es que ahí no queda la cosa, sino que, si pides un préstamo de 2.000€, en esos 5 años, ¡vas a tener que pagar 208 euros más! No vas a pedir un crédito si no lo ves muy muy claro.

Y ese es el tema, la mayoría de las personas y empresas van a pensar así. Eso significa menos consumo y menos inversiones. Eso implica que la economía se pare, y como no se necesitan tantos trabajos, el paro crece, y como la gente trabaja menos y se consume menos, los gobiernos recaudan menos en impuestos y se cae en una crisis económica profunda.


¿Te he ayudado a saber qué es la inflación? Espero de verdad que sí, si crees que le puede ayudar a otras personas, te agradeceré mucho que nos compartas. Y si tienes cualquier cosa que decirnos, te animamos a que nos pongas un comentario. ¡Gracias! 

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